Данил Чурилов
Редактор журнала Edisoft

Почти 500 тысячам предпринимателей в России заблокировали банковские счета за сомнительные операции. Тем, кто попал в «чёрные списки», новые счета скорее всего не откроют. Их подозревают в «обнале». Такие данные «Деловой России» приводит издание Inc.

Что произошло?

Массовые блокировки начались в конце лета и продолжились в сентябре. Банки блокируют счета предпринимателей в рамках закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Этот закон должен препятствовать использованию малого бизнеса для «отмывания» денег.

Закон действует достаточно давно. Но лишь недавно банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов, а также обязали узнавать и документально подтверждать бенефициаров счетов.

Если предприниматель получил непрофильный платёж на расчётный счёт компании, сделал перевод сомнительному деловому партнёру, потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом или заплатил слишком мало налогов с оборота, банк будет задавать вопросы. Особо пристальное внимание получат те ИП и юрлица, снимающие слишком много наличных с дебетовых карт.

Нарушители законов попадают в своеобразные «чёрные списки». В них содержатся: Ф. И. О. физического лица, а в случае с юридическими лицами – наименование, ИНН, ОГРН/ОГРНИП и адрес местонахождения, а также вид отказа в обслуживании: отказ в заключении договора, расторжение по инициативе банка или отказ в исполнении распоряжения.

Что делать?

Банк блокирует счета не мгновенно. Если обнаружится один из подозрительных признаков, то начнётся проверка бизнеса.

В случае попадания в «чёрный список» открыть счета в других банках с большой вероятностью будет невозможно. Но банки смогут сами принимать решение по поводу клиентов из «чёрного списка». Для добросовестных предпринимателей всё же остаётся надежда. Потребуется запастись доказательствами своей добросовестности.

Предпринимателю надо различать счёт юрлица и свой личный счёт. Следует также тщательно проверять своих контрагентов, например, через сайт налоговой. Стараться вести документооборот в электронном виде, следить за наличием актов выполненных работ и содержанием договоров, а также подписывать такие документы с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи.

На что обратить внимание?

Центральный банк России ещё в июле 2017 года распространил свои методические рекомендации (№18 и №19) для банков про то, какие операции считать подозрительными. Неблагонадежные клиенты обладают двумя или более признаками из списка:

  • наличные составляют более 30% от недельного оборота
  • с даты создания юрлица прошло меньше двух лет;
  • деятельность, в рамках которой идут операции по зачислению и списанию денег со счета, не создаёт у его владельца обязательств по уплате налогов или налоги минимальны
  • деньги поступают на счёт от контрагентов, по чьим счётам проводятся операции с признаками транзитных
  • деньги на счёт поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов
  • средства поступают на счёт суммами менее 600 тыс. рублей
  • наличные снимаются регулярно: каждый день или в течение трёх–пяти дней со дня поступления на счёт
  • сумма снятия наличных не превышает 600 тыс. рублей, либо очень близка к дневному лимиту
  • обналичивание идёт в конце одного операционного дня и в начале следующего
  • у клиента есть несколько корпоративных банковских карт, с которых снимаются деньги, а других операций с ними не производится.

Если вы можете применить эти ситуации к своему бизнесу, то велика вероятность блокировки счетов. Но предупреждён – значит вооружён.

Для заглавной иллюстрации материала использована репродукция картины Владимира Маковского «Крах банка».

Поделиться:


Данил Чурилов, 29 сентября 2017 г.

Вход на платформу
Выберите регион
Выбор другого региона приведет к изменению языка и/или содержимого страниц веб-сайта
Наверх