Эксперты об электронном факторинге: «Меньше риски — дешевле финансирование»

Что говорят профессионалы рынка об электронном факторинге? Как уход от бумажных документов позволяет перевести офисы факторов и банков на дистанционное обслуживание? Насколько высоко может котироваться ликвидная «дебиторка»? Почему растёт спрос предпринимателей на новый финансовый инструмент?

Подборка цитат представителей факторинговых компаний, собранных по материалам публикаций в «Коммерсанте», «Деловом Петербурге» и «Профиле».

Виктор Вернов, генеральный директор и председатель правления компании «Открытие Факторинг»:

— Раньше нам приходилось арендовать складское помещение для хранения первичной документации, и всё равно случаи потери документов, либо путаницы с ними невозможно было исключить. Десять лет назад факт обмена информацией через емейл был уже достаточен для того, чтобы назвать продукт «электронным».

Последние два-три года под электронным факторингом в основном понималось взаимодействие между клиентом и фактором с использованием электронной подписи. Сейчас основные участники рынка придерживаются концепции «трёхстороннего ЭДО», то есть безбумажного документооборота в единой среде между клиентом, дебитором и фактором».

Ольга Ростовцева, управляющая ОП ООО «ВТБ Факторинг» в Челябинске:

— Электронный документооборот позволяет сократить расходы, снизить трудозатраты, а также ускорить оборачиваемость капитала и нейтрализовать риск фальсификации документов. Одними из главных приоритетов «ВТБ Факторинг» является внедрение новых высокотехнологичных продуктов, инновационных решений, а также оптимизация всех существующих бизнес-процессов. Данные проекты мы реализовываем как силами своих IT-специалистов, так и с привлечением сторонних.

В целях оптимизации мы не готовы отказаться от услуг, которые оказывают непосредственное влияние на развитие клиентских IT-систем, а также на все, что связано с контролем над рисками, при этом сокращаем услуги, которые увеличивают административные расходы.

Антон Мусатов, генеральный директор «ВТБ Факторинг»:

— Документы, полученные через электронные каналы и заверенные электронно-цифровой подписью, для факторинговой компании являются определённой гарантией подлинности. Поэтому увеличивается скорость принятия решения о финансировании, что позволяет компании в разы ускорить оборачиваемость и повысить эффективность использования оборотного капитала. За счёт снижения рисков стоимость финансирования также может снижаться.

Сергей Авдюхин, руководитель отдела факторинга МФО «Симпл-Финанс»:

— Клиент может находиться как угодно далеко территориально от фактора и дебитора – все передаваемые им электронные документы юридически значимы и имеют такой же статус, как и бумажные, скреплённые печатями и подписями.

Светлана Кислица, директор по развитию малого бизнеса «Сбербанк Факторинг»:

— Сейчас мы наблюдаем рост обращений со стороны поставщиков во всех регионах. Количество сделок быстро увеличивается. Со всеми клиентами малого и среднего бизнеса наш банк работает через электронный документооборот, за счёт чего происходит оптимизация операционных издержек и мы имеем возможность очень быстро принимать решения по сделкам.

Наша стратегия в работе с малым и средним бизнесом — создать фабрику по факторингу, где предприниматели любой отрасли смогут быстро получить финансирование, предоставив минимальный пакет документов и на стандартных условиях.

Надежда Аксёнова, руководитель по продажам управления развития транзакционного бизнеса петербургского филиала «Альфа-Банка»:

— Факторинг — более гибкий инструмент по сравнению с классическим кредитованием. Тогда как банки ужесточили условия выдачи ссуд, факторинг для МСБ стал зачастую единственным инструментом финансирования — ведь для него не требуется предоставления залога банку. Одновременно с этим в период кризиса многие ритейлеры стали увеличивать сроки отсрочки платежей, и факторинг прекрасно встроился в эти новые условия рынка, так как поставщикам ещё больше стали необходимы оборотные средства.

Ещё одна причина, способствующая росту спроса на этот продукт, — это продолжающийся переход на электронный документооборот крупнейших ритейлеров и их поставщиков, что способствует развитию электронного факторинга.

Александр Карелин, вице-президент и управляющий директор по факторингу «Промсвязьбанка»:

— В 2015 году «Промсвязьбанк» обработал более десяти миллионов сопроводительных документов. Что такое одна торговая операция? Это счёт-фактура, товарная накладная, акты сверки, уведомления, извещения. Эти документы нужно отправить и принять – требуется курьер. Затем обработать – проверить подписи, печати, сверить с доверенностью. Следом необходимо зарегистрировать документы в системе учёта. Более того, их нужно хранить в течение пяти лет и предоставлять по требованию налоговых или правоохранительных органов. И так по каждой поставке.

Электронный факторинг дал нам возможность отказаться от бумажных документов – отгрузочных, подтверждающих уступаемое денежное требование, сопровождающих исполнение договора. Факторинговый маркетплэйс — это следующий шаг после формирования рынка электронного факторинга. Ликвидная и подтвержденная дебиторская задолженность крупных компаний может котироваться также как долги «голубых фишек».

Фото: nattanan23 / Pixabay